Казахстанцев предупредили об опасности присвоения чужих денег, поступивших на карту из-за чужой ошибки. Почему случайный мобильный перевод — это не «подарок судьбы», а серьезный юридический риск, рассказывает Arasha.kz со сылкой на Lada.kz.
Мобильные переводы практически вытеснили наличку в Казахстане, но вместе с удобством выросло и число ошибок. Эксперты предупреждают: если на ваш счет неожиданно упала круглая сумма от незнакомца, радоваться и тем более тратить ее нельзя.
Что говорит закон?
Согласно статье 953 Гражданского кодекса РК, любые средства, полученные без законных оснований, считаются неосновательным обогащением и подлежат обязательному возврату.
Если проигнорировать требования вернуть деньги, законный владелец имеет право подать в суд. В таком случае вам придется не только вернуть всю сумму до единого тенге, но и оплатить судебные издержки, а также услуги адвокатов противоположной стороны.
Опасная схема: как честный казахстанец может стать соучастником
Зачастую «ошибочный» перевод — это вовсе не случайность, а часть криминальной схемы мошенников, которые используют счета обычных граждан для «отмывания» украденных денег.
Самая популярная уловка — схема «Треугольник»:
- Мошенник «продает» несуществующий товар в сети.
- Покупатель (жертва №1) переводит деньги на ваш номер телефона.
- Преступник звонит вам, уверяет, что ошибся цифрой, и слезно умоляет вернуть деньги, но уже на другой номер или карту.
- Вы отправляете средства мошеннику. В итоге первая жертва пишет заявление в полицию на ваше имя, так как деньги ушли именно вам, и ваши счета блокируют.
«Если вы пойдете на поводу у звонящего и переведете деньги на сторонние реквизиты, правоохранительные органы могут расценить вас как соучастника преступления. В лучшем случае это грозит блокировкой всех карт на время следствия, в худшем — уголовной ответственностью», — предупреждают специалисты.
Пошаговая инструкция: как вернуть деньги безопасно
Чтобы обезопасить себя и свои счета, эксперты по кибербезопасности рекомендуют придерживаться строгого алгоритма.
- Не делайте прямой обратный перевод. Никогда не отправляйте деньги назад по номеру телефона сразу после звонка незнакомца. Особенно если вас просят перевести их на имя другого человека или на баланс телефона.
- Используйте официальный функционал банка. Это самый безопасный путь. В приложениях крупных казахстанских банков (Kaspi, Halyk и др.) отправитель может сам инициировать запрос на отмену транзакции — вам придет уведомление, которое нужно просто подтвердить.
- Обратитесь в службу поддержки. Если кнопки отмены нет, свяжитесь с колл-центром своего банка. Объясните, что вам поступил неизвестный платеж, и вы хотите его вернуть. Банк сам проведет официальную процедуру возврата (чарджбэк).
- Сохраняйте спокойствие. До разрешения ситуации оставьте сумму нетронутой. Если неизвестный отправитель начинает давить, угрожать или торопить — прекращайте разговор и перенаправляйте его в службу поддержки банка. Официальное разбирательство через банк — ваша единственная стопроцентная страховка.