В 2025 году официальный зафиксированный ущерб от интернет-мошенничества в Казахстане достиг 12,2 миллиарда тенге, однако с учетом незарегистрированных схем реальные потери населения составили от 29 до 30 миллиардов тенге. На фоне атак с использованием вишинга, фишинга и псевдокоучинга регуляторы обязывают банки списывать несанкционированные займы. Впрочем, специалисты констатируют, что внедренных барьеров все еще недостаточно, передает Arasha.kz.
За последние годы финансовое мошенничество в Казахстане окончательно трансформировалось из проблемы локальной общеуголовной преступности в серьезную угрозу национальной и финансовой безопасности. Цифровизация банковских сервисов, доступность онлайн-кредитования и стремительный рост использования социальных сетей открыли для злоумышленников принципиально новые возможности. В результате страна столкнулась с масштабной эпидемией, где технологическая изощренность преступников соединилась с психологическим манипулированием.
Согласно официальной статистике Комитета по правовой статистике и специальным учетам Генеральной прокуратуры РК, по итогам 2025 года в Казахстане было зарегистрировано более 26,3 тысячи уголовных правонарушений в сфере интернет-мошенничества. Это почти в три с половиной раза превышает показатели пятилетней давности. При этом совокупный материальный ущерб гражданам за прошлый год превысил 12 миллиардов тенге, а подавляющее большинство пострадавших – свыше 96 процентов – составили обычные физические лица. Впрочем, реальный масштаб проблемы еще шире: эксперты МВД с учетом скрытого ущерба оценивают суммарные потери населения в отдельные периоды в десятки миллиардов тенге.
Структура этого теневого рынка неоднородна. Около четверти всех преступлений приходится на телефонную социальную инженерию и так называемый вишинг. Используя подмену номеров, мошенники представляют сотрудниками силовых структур или банков и под предлогом «спасения средств» заставляют людей переводить деньги на чужие счета. Еще около двадцати процентов занимают схемы с несуществующими товарами на онлайн-площадках и в соцсетях. Значительную долю составляют фишинг, направленный на перехват персональных данных, и агрессивная реклама псевдоинвестиционных платформ, обещающих легкие миллионы.
Однако цифровая преступность – это лишь одна сторона медали. Параллельно в Казахстане сформировался мощный серый рынок «инфоцыганства» и псевдокоучинга, который выкачивает из граждан не меньшие суммы. Психологическую природу этого явления в совместном обсуждении подробно разобрали политолог Марат Шибутов и профессиональный профайлер Ольга Хе. По оценке экспертов, продажа подобных услуг базируется на двух главных эмоциях – страхе и чувстве вины. В условиях постоянного информационного стресса и выгорания у населения притупляется критическое мышление. Люди ищут легкие решения и быстро попадают в зависимость от ярких иллюзий «успешного успеха», транслируемых в соцсетях.
Эксперты отмечают, что уловкам псевдокоучей поддаются самые разные категории граждан. Доверчивая аудитория с низкой финансовой грамотностью легко оформляет кредиты ради покупки «волшебных курсов». Более образованные и самодостаточные люди нередко попадаются на удочку в моменты жизненных или бизнес-кризисов, когда ищут простые ответы на сложные вопросы. Формула успеха таких продавцов воздуха, как подчеркивают аналитики, держится на фундаментальном комбинаторном сочетании: абсолютная уверенность в себе со стороны манипулятора плюс инфантилизм и невежество со стороны покупателя.
Именно на стыке социальной инженерии, псевдоинвестиций и легкой доступности заемных средств возникла ключевая уязвимость финансового сектора – несанкционированные онлайн-кредиты. Под влиянием стресса и манипуляций граждане за считанные часы оформляли на себя миллионные займы сразу в нескольких банках и микрофинансовых организациях (МФО), после чего отправляли средства на счета так называемых «дропперов» – подставных лиц, продающих свои карты мошенникам.
Понимание масштаба угрозы заставило государство перейти к созданию глубоко эшелонированной системы защиты. По инициативе и при участии Нацбанка была законодательно закреплена материальная ответственность банков и МФО. В частности, утверждены нормативные основания, при которых кредиторы обязаны в течение трех дней полностью аннулировать и списывать мошеннические займы. Например, если при выдаче онлайн-кредита не была проведена должная биометрическая проверка или заем был оформлен вопреки установленной гражданином услуге «Стоп-Credit». Только за 2025 год банки и МФО под давлением регуляторных механизмов во внесудебном и судебном порядке списали около 2 тысяч мошеннических займов на сумму почти 1,9 млрд тенге.
Кроме того, финансовые организации должны приостанавливать начисление процентов, штрафов и пени на весь период проведения правоохранительными органами следственных мероприятий по мошенническим эпизодам.
Параллельно на государственном уровне был запущен сервис «Stop-Credit», позволяющий каждому казахстанцу через портал eGov добровольно установить запрет на оформление займов. Если банк или МФО выдадут кредит вопреки действующему запрету, они теряют право требовать его возврата.
Нельзя отрицать, что АРРФР, смежные государственные органы и финансовые институты продемонстрировали беспрецедентную активность, разработав целый массив защитных барьеров. Однако неумолимая статистика говорит об обратном: постоянный рост числа потерпевших и сумм финансового ущерба наглядно доказывает, что принимаемых мер все еще недостаточно. Преступные схемы эволюционируют быстрее, чем регуляторная база и технические фильтры.
Пока институциональные контрмеры отстают от динамики цифрового криминала, именно на АРРФР лежит главная ответственность за обеспечение баланса между удобством финансово-кредитных сервисов и фундаментальной защищенностью денег граждан. Система требует еще более жестких решений, сквозного межведомственного контроля, возложения безусловной солидарной ответственности на банки за пробелы в их системах безопасности и кардинального повышения реальной финансовой грамотности населения.
