В Казахстане должникам станет проще договариваться с кредиторами. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка создаст единый центр урегулирования задолженности, который объединит банки, МФО и страховые компании, передает Arasha.kz.
На брифинге РСК директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности АРРФР Александр Терентьев сообщил, что 27 июля ведомство утвердило новые правила работы финансового омбудсмена.
Они вступят в силу с 1 января 2027 года и изменят порядок рассмотрения обращений заёмщиков.
"Служба финансового омбудсмена объединит компетенции банковского, микрофинансового и страхового секторов. Это позволит создать экспертизу разных участников финансового рынка и сформировать эффективную диалоговую площадку для обсуждения и решения вопросов, волнующих граждан", – сказал спикер.
Как сообщил Александр Терентьев, при финансовом омбудсмене появится площадка с участием общественных объединений. Там будут совместно искать решения по проблемным долгам. В агентстве считают, что такой формат позволит учитывать не только финансовые показатели, но и жизненные обстоятельства заемщиков.
Единая платформа
На брифинге отметили, что с 1 июля в Казахстане заработала единая цифровая платформа урегулирования задолженности finkelisim.kz. Она позволяет должникам одновременно договориться сразу с несколькими кредиторами по принципу "одного окна".
По словам Александра Терентьева, заёмщику нужно зарегистрироваться на платформе и пройти биометрическую идентификацию. После этого система автоматически проверит его данные через кредитные бюро. Если человек соответствует условиям программы, кредиторы подтвердят размер долга, а заемщику направят документы на подпись, включая единый график погашения.
Участвовать в программе могут заемщики, у которых:
есть беззалоговые потребительские кредиты с просрочкой более 90 дней;
задолженность перед двумя и более кредиторами;
общий долг составляет от 150 до 1 600 МРП(от 648 тысяч до 6,9 миллиона тенге в 2026 году);
отсутствуют судебные решения, исполнительные надписи нотариуса и исполнительные производства.
"На подписание документов дается 72 часа. После их подписания кредиторы приостанавливают меры по взысканию задолженности, а заемщик начинает погашать долг по единому графику. Платформа автоматически распределяет внесенные средства между кредиторами пропорционально размеру задолженности", – говорит спикер.
Если заёмщик нарушит условия соглашения и допустит просрочку более 40 дней, кредиторы смогут возобновить взыскание. Повторно воспользоваться процедурой уже не получится.
По словам представителя АРРФР, главное преимущество платформы в том, что она оценивает общую долговую нагрузку человека, а не каждый кредит по отдельности. На первом этапе программа потенциально охватит около 350 тысяч проблемных заемщиков.
Примечание. При этом платформа не распространяется на залоговые, предпринимательские и мошеннические кредиты, а также на задолженность, по которой уже действуют медиативные соглашения или процедуры восстановления платежеспособности и банкротства.
Представитель АРРФР также сообщил, что для социально уязвимых граждан и получателей адресной социальной помощи предусмотрели льготные условия.
Справка. Например, при долге от 5 до 7 миллионов тенге стандартный платёж составляет до 117 тысяч тенге в месяц на 60 месяцев, а для социально уязвимого заёмщика – до 84 тысяч тенге сроком до 84 месяцев.
В АРРФР сообщили, что платформу продолжат развивать. На следующем этапе к ней подключат долги, по которым уже есть судебные решения, а затем интегрируют механизмы восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц.
"Будут платить от 5 до 10 тысяч тенге в месяц" - пилот в Алматы
Представитель АРРФР также рассказал о запуске пилотного проекта в Алматы по комплексному урегулированию долгов для людей с инвалидностью I и II групп.
По данным ведомства:
более 105 тысяч людей с инвалидностью имеют действующие кредиты;
из них 26,3 тысячи заёмщиков допустили просрочку на 48 миллиардов тенге;
только в Алматы такую задолженность имеют около 10 тысяч человек с инвалидностью в 8,6 миллиарда тенге.
В этой связи АРРФР совместно с акиматом Алматы, Минтруда и Минюстом запустило пилотный проект по комплексному урегулированию их долгов.
"Специалисты принимают решения с учетом доходов, имущества, состава семьи и соцвыплат. В зависимости от ситуации заемщику снизят долговую нагрузку, предоставят отсрочку или сформируют посильный график (от 5 до 10 тысяч тенге в месяц). Если восстановить платежеспособность невозможно, человеку разъяснят процедуры банкротства", – заявил Александр Терентьев.
Если пилотный проект покажет эффективность, агентство планирует распространить его на другие регионы Казахстана.
Ранее в АРРФР сообщали, что, если заёмщик столкнулся с ухудшением финансового положения и не имеет возможности своевременно платить по кредиту, он вправе обратиться с заявлением о реструктуризации займа в банк или в микрофинансовую организацию.